震惊：河南鹿邑县农商行副主任之妻月息8分放贷，大额款项来路不明

 2015年2月14日，家住河南省信阳市潢川县的李少兵，在周口市鹿邑县做劳务派遣业务。因资金需要，其通过关系，向鹿邑县农商银行副主任吕红民的妻子房素贞借贷40万元，口头约定月息三分。房素贞通过银行转账给李少兵40万元，2015年3月14日，李少兵按照约定支付了首月利息12000元。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

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李少兵按照借款约定，按月及时支付利息，房素贞每次都开具利息收到条。随着李少兵每月还款压力的增大，房素贞以还款不及时为理由，在月息三分的基础上，不管不顾李少兵的哀求，开启了无底限加息的模式。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

（上图显示：利息为五分）文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

依据李少兵提供的利息收条计算出，从2015年2月14日借贷日起至2016年8月22日期间，李少兵共支付给房素贞25.3万元利息。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

（上图显示：月息高达8分，名副其实的高利贷）文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

李少兵称，在2016年8月22日，李少兵偿还房素贞20万元本金。在一年半不到时间内，房素贞借贷给李少兵的40万元，经过多次月息调整，房素贞除了已经得到的45.3万本息外，李少兵还欠房素贞20万元本金。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

为了早日偿还高额利息，无奈之下，李少兵把鹿邑县犹龙居2号楼16层一套价值29万元的住房给了房素贞，换回了剩余的20万元本金借条。但是按照房素贞制定的高额利息计算，李少兵还有10万元利息没支付给房素贞。于是与2018年10月15日，房素贞又让李少兵给她出具了10万元借条，再次作为本金，按照月息3.2分再次利滚利。李少兵从2018年10月至2020年1月计15个月时间，一共支付给房素贞5万多元利息。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

因李少兵后来实在是无法兑付利息，2020年8月18日，房素贞一纸诉状把李少兵告上法庭。鹿邑县人民法院经审理判决李少兵偿还房素贞10万元借款本金及利息。李某因其这笔40万元的高息贷款，家产已被折腾殆尽、家徒四壁，根本无力偿还剩余款项，其随后被鹿邑县人民法院执行局列入失信人员名单。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

综上，李少兵从借贷40万元开启之日起，前后共偿还房素贞现金50多万元，外加一处29万元的房产和后来经法院认定的10万元及利息，几者加在一起近百万元左右。自此，一宗民间利贷以出借人获得高额利润和借贷人家徒四壁而结束。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

据李少兵讲，在他与房素贞存在借贷关系的同时，另一案外人从房素贞处借贷20万元，房素贞采取同样的套路，多次涨息而让借贷人无力还贷，最后被房素贞告上法庭，判决被告偿还房素珍本息计55万元之巨。房素贞用这样毫无底线的操作模式，不知道向多少不特定人群放贷，坑害了多少人，她属于典型的“职业放贷”人。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

李少兵又称，房素贞的老公是鹿邑县真源大道鹿邑农商银行信贷部的副主任吕红民，负责信贷业务。房素贞对外所放贷款数额巨大，按照其家庭收入来算，不可能全是自有资金，肯定是通过丈夫职务之便，从银行低息贷出，或者是低息收集民间资金，然后再以高息放贷给他人，从中攫取高额利息差。其涉嫌转贷牟利罪。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

（房素珍涉及的另一个民间借贷案例）文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

郑州市一知名律师解析：文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

2019年《全国民商事审判会议纪要》第53条规定：“未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人、非法人组织或自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。”根据相关司法解释的规定，“职业放贷”具有以下特征：1.未依法取得放贷资格；2.以营利为目的；3.向社会不特定对象提供借款。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

本次民间借贷事件中，房某不具有从事金融贷款相关业务资质，出借资金并非完全是自有资金，且出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营利性，违反了国家特许经营的相关规定。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条，未经中国人民银行批准任何单位和个人，不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动，因此未依法取得放贷资格以民间借贷为业的个人，其放贷行为是违法行为。法律对于超过利息的部分均不会支持，严重的还会受到行政处罚和刑事处罚。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

刑法第二百二十五条规定：个人违法所得数额累计在80万元以上的，情节特别严重的（以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的）可以判五年以下有期徒刑。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

2022年4月29日，最高检，公安部发布《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》。该规定明确，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，以超过36%的实际年利率经常性地向社会不特定对象发放贷款，以非法经营罪追究刑事责任。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

《刑法》第一百七十五条规定：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/tuijian/2022/07/27/archives/9102

在人民权利得到充分保护的今天，因高利贷而被逼家破人亡的事实时有发生。高利贷借款背景下，借款人债务雪球越滚越大，最后无力还款。李少兵在这次高利贷中深受其害，现在的生活基本保障都得不到保证。由于房素珍多次暴力催收，导致他精神严重失常，曾多次产生自杀的念头。

高利贷行为不仅会损害国家的金融市场秩序，损害国家经济的发展，还会危害人民生活的安定。在此希望当地有关部门提高认识，依法打击非法放贷行为，严格处理“职业放贷人”，严查高利借贷衍生的转贷牟利，强化对社会公众宣传引导，增强广大人民群众的风险防范意识，引导自觉抵制非法民间借贷活动。