林毅夫：将小额信贷打造成乡村振兴的细胞工程

将小额信贷打造成乡村振兴的细胞工程后发展乡村和贫困人口获得金融信贷支持是世界性难题。如果把社会比作肌体，家庭比作细胞，那么贫困家庭就是社会肌体中营养不良、能量不足、活力不强的弱质细胞。小额信贷则是帮助弱质细胞增加营养、补充能量、增强活力的金融血液，是帮助社会肌体补血活血、营血卫气、固本培元的细胞工程。

在脱贫攻坚期间，中国将扶贫小额信贷作为特惠金融政策，精准服务于贫困人口，在助力摆脱贫困方面效能十分明显，成为一种具有典型减贫意义的施策模式。当代世界出版社出版的《扶贫小额信贷——破解贫困人口贷款难题的中国实践》一书，对此作出了概括性介绍。该书指出，中国紧扣破解贫困人口贷款难这一主题主线，围绕如何解决“贷得到”“用得好”“还得上”“可持续”这几个关键性问题，通过创新免抵押免担保信用贷款制度、优惠利率放贷和财政贴息制度、评级授信制度、风险补偿制度、差别化监管制度等，成功破解了贫困人口获得金融支持的世界性难题，走出一条中国特色的金融支持乡村减贫、发展和振兴的创造性路径。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/xiangcunzhenxing/2021/05/25/archives/4760

小额信贷能帮助社会细胞补充营养文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/xiangcunzhenxing/2021/05/25/archives/4760

贫困户发展面临的最大障碍是缺乏生产资金支持。过去，贫困户缺乏财产和抵押担保物，很难获得贷款发展生产。扶贫小额信贷政策创新免抵押免担保信用贷款制度，消除贫困人口和后发展乡村的贷款门槛；实行优惠利率贷款和财政贴息制度，有效降低了贷款成本；创新风险补偿制度则打消银行不敢贷不愿贷的顾虑，疏通了资金血脉，极大地提升了贫困人口获贷便利度，从而为社会细胞补充能量，带来养分。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/xiangcunzhenxing/2021/05/25/archives/4760

小额信贷能帮助社会细胞增强活力文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/xiangcunzhenxing/2021/05/25/archives/4760

过去，有的贫困户习惯“等靠要”，不愿干、不会干。扶贫小额信贷贷款有贴息、不贷不贴息的制度设计，让贫困人口在实现生产发展方面有了外部激励约束，这种激励约束中隐伏一种“借了要还”的压力，有效激发了贫困户主动干、努力干、干得好的内生动力，提升了社会细胞造血功能，增强细胞活力。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/xiangcunzhenxing/2021/05/25/archives/4760

小额信贷能帮助社会细胞扶正祛邪文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/xiangcunzhenxing/2021/05/25/archives/4760

过去，贫困地区缺乏金融服务,有的地方金融生态非常脆弱，贷款逾期不还，甚至逃贷、赖贷，影响农村金融服务发展。扶贫小额信贷是信用贷款，贫困户信用与贷款资格、贷款额度挂钩。在政府增信的基础上，充分发挥农村基层组织的作用、熟人社会道德约束的作用，通过守信激励和失信惩戒，树立了正面导向、匡正了不良行为，贫困地区金融生态环境大为改善，贫困农户金融意识、市场意识、就业创业意愿和能力素质明显提高，起到为社会细胞生长扶正祛邪、营血卫气的特殊功效。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/xiangcunzhenxing/2021/05/25/archives/4760

水滴虽微，渐盈大器。小额信贷对支持贫困人口和后发展乡村具有特殊重要功能。在全面推进乡村振兴的新时期，应当更好地赓续这一创造性举措，为乡村振兴大田注入金融活水和新动能，促进社会肌体由内而外健康发展。文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/xiangcunzhenxing/2021/05/25/archives/4760

（作者系第十三届全国政协常委、经济委员会副主任、北京大学国家发展研究院名誉院长 林毅夫）文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/xiangcunzhenxing/2021/05/25/archives/4760

《中国乡村振兴》第02期文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/xiangcunzhenxing/2021/05/25/archives/4760 文章源自《中国记录》杂志网络版中国记录-https://www.massmedia.cc/xiangcunzhenxing/2021/05/25/archives/4760